简要案情：
王某和郑（zhèng）某系交往多年的老朋友（yǒu）。自2018年8月起，郑某以（yǐ）承（chéng）包工程资金紧张为由向王某借款，至2019年6月王某用自（zì）己的（de）信用卡刷卡套现后，又以现金（jīn）、微（wēi）信转账和支（zhī）付宝转账的方式（shì）出借给（gěi）郑某10万元，双（shuāng）方在2019年6月（yuè）1日对（duì）账后，郑（zhèng）某（mǒu）尚欠王某借款（kuǎn）本金9万元。郑某多次以各（gè）种理（lǐ）由承诺（nuò）还款，但一（yī）直没（méi）有偿（cháng）还，王某遂诉至法院。
法院在对借款合同的效力进行审查的（de）过程中，原（yuán）告自认向（xiàng）被告（gào）郑某出借的资（zī）金来源是通过套（tào）取其持有的信用卡资金获得，其中包（bāo）括了（le）原告套现后通过微（wēi）信、支付宝转账出借及将其名下信（xìn）用卡直接交付被告套现出借两（liǎng）种（zhǒng）方（fāng）式，出借金（jīn）额包括了套现（xiàn）本金及手（shǒu）续费。原、被告双方（fāng）于2018年12月（yuè）6日对（duì）双方借款数额（é）进行（háng）对账（zhàng），双（shuāng）方均认（rèn）可截止2018年12月6日，被告郑某向原告王（wáng）某借款的金额为9.5万元（yuán），并在（zài）对账明细表中签字确认（rèn）。首先，原、被告之间并不构成民间（jiān）借贷关系。信用卡作为（wéi）银行给予特定持（chí）卡人透支消费的（de）凭证，仅能向（xiàng）特（tè）约商户购物或者（zhě）消费（fèi），而不具（jù）有作（zuò）为现金进行民间借贷交易的（de）功（gōng）能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方（fāng）式出借（jiè）款项，且信用卡（kǎ）内的（de）信用额度系银行所有，并（bìng）不是持卡人所有的钱款（kuǎn），持（chí）卡人在消（xiāo）费透（tòu）支（zhī）前对（duì）该额度并没（méi）有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银（yín）行（háng）之间（jiān）发生了借贷法（fǎ）律关系。其次，信用（yòng）卡套（tào）现属于违（wéi）法行为。我国法（fǎ）律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（jī）（POS）等方法，以虚构交易（yì）、虚开价格、现金退货（huò）等方式向（xiàng）信用卡持（chí）卡人直接支付现金，情（qíng）节严重（chóng）的，以非法经营罪定（dìng）罪处罚（fá）。可（kě）见，不能够通过刷卡套现，也不能够通过（guò）刷卡出借贷款（kuǎn）。原被（bèi）告之（zhī）间的法律关系表面上是原（yuán）告通过微（wēi）信、支付宝转账将款项出借给被（bèi）告，而实际上原（yuán）告是（shì）通过信用（yòng）卡套现这些款项后再出（chū）借（jiè）给被告，这（zhè）种以（yǐ）合法（fǎ）形式（shì）掩盖非（fēi）法目（mù）的、违反法律、行政法规强（qiáng）制（zhì）性规定（dìng）的行为（wéi）依照《中（zhōng）华人民共和国合同法》第五十（shí）二条（tiáo）的（de）规定属于无效法律行为，双（shuāng）方基（jī）于违法行为（wéi）立写的（de）借条，也属于（yú）无效合同。根据（jù）合同（tóng）法的（de）规（guī）定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故（gù）根据法律规定（dìng），无效合同（tóng）自始没有法律约束力，因该无（wú）效合同取得（dé）的财（cái）产应当予以返还，即郑某应当返还（hái）王某的财产（chǎn）9.5万（wàn）元。综上，信用卡作为银行给予（yǔ）特定（dìng）持卡（kǎ）人透（tòu）支消（xiāo）费的凭证，仅能（néng）向特（tè）约（yuē）商户购物或者消费，而（ér）不具有作（zuò）为（wéi）现金进行民间借贷交易的功能，所以信用卡（kǎ）套现出借不属于民间借贷，但（dàn）借款人应当向出（chū）借人返还因该出借行为取得的财产（chǎn）。《中（zhōng）华人民共和国民（mín）法典（diǎn）》第（dì）一百五十五条（tiáo）： 无（wú）效（xiào）的或者被（bèi）撤销的民事法律（lǜ）行为自（zì）始没（méi）有法律约束力。《中华人民（mín）共和国民法典（diǎn）》第一（yī）百五十七条：民事（shì）法律行为无效、被撤（chè）销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财（cái）产，应当（dāng）予以返还；不能返还或者没有（yǒu）必要返还（hái）的，应当折价补偿。有过错的一（yī）方应当赔（péi）偿对方由此所受到（dào）的损失；各方都有（yǒu）过（guò）错的，应当各自承担（dān）相（xiàng）应的责（zé）任。法律（lǜ）另有规（guī）定的，依照其规定。
